|
De AFM heeft recent een drietal onderzoeken gepubliceerd. Deze onderzoeken zien op:
- De begrijpelijkheid van het uniforme pensioenoverzicht (UPO)
- De volledigheid en begrijpelijkheid van startbrieven
- De zorgplicht bij premieovereenkomsten
Begrijpelijkheid UPO
Het UPO heeft als doel om deelnemers aan een pensioenregeling een duidelijk en begrijpelijk overzicht te geven van hun pensioenrechten. Het onderzoek toont aan dat het doel niet wordt gehaald. Bijna 31% van de deelnemers aan het onderzoek van de AFM gelooft bijvoorbeeld dat met het UPO de overwaarde van het eigen huis kan worden vastgesteld. Belangrijke conclusie is dat als een werknemer aan de hand wordt genomen, de begrijpelijkheid van het UPO aanzienlijk wordt vergroot. Werknemers ontvangen deze informatie het liefst van hun werkgever of van hun uitvoerder.
Volledigheid en begrijpelijkheid startbrieven
Een startbrief dient in begrijpelijke bewoordingen te beschrijven hoe de nieuwe pensioenregeling van een werknemer er op hoofdlijnen uitziet. Uit het AFM-onderzoek blijkt dat niet één van de onderzochte uitvoerders (pensioenfondsen én verzekeraars) alle wettelijk verplichte informatieonderdelen op de juiste manier in de startbrief heeft opgenomen. Daarnaast blijkt dat veel startbrieven niet goed gestructureerd zijn, het taalgebruik verre van begrijpelijk is en te veel op de techniek wordt ingegaan.
Zorgplicht bij premieovereenkomsten
Indien een premieovereenkomst beleggingsvrijheid aan een deelnemer biedt, heeft de pensioenuitvoerder een zorgplicht. Deze zorgplicht houdt kortweg in dat de pensioenuitvoerder de deelnemer jaarlijks informeert over de risico’s die verbonden zijn aan de beleggingen. Uit het onderzoek blijkt dat pensioenuitvoerders hierin te kort schieten. Beleggingsadviezen zijn vaak onjuist, onduidelijk en onbegrijpelijk of sluiten onvoldoende aan op de persoonlijke situatie.
PS 1: Wij raden werkgevers aan om werknemers bijvoorbeeld eens per jaar door middel van personeelsbijeenkomsten voorlichting te (laten) geven over het UPO.
PS 2: Werkgevers zijn op grond van de Pensioenwet verantwoordelijk voor de inhoud van de startbrief. Het is werkgevers aan te raden startbrieven, voordat deze door de pensioenuitvoerder worden verstrekt, te (laten) controleren op inhoud en begrijpelijkheid.
PS 3: Wij raden werkgevers aan de deelnemers bij premieovereenkomsten geen beleggingsvrijheid te geven.
PS 4: Mocht beleggingsvrijheid bij premieovereenkomsten desalniettemin gewenst zijn, dan is het werkgevers vanwege de eigen zorgplicht aan te raden om pensioenuitvoerders aan te spreken op de zorgplicht en de communicatie hierover te (laten) controleren op inhoud en begrijpelijkheid.
|
